Исследование современного состояния системы медицинского страхования в России

Одной из форм личного страхования является медицинское страхование. Она, в свою очередь, подразделяется на обязательное медицинское страхование, добровольное медицинское страхование, страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубеж, и др. в данной статье мы рассмотрим обязательное медицинское страхование как вид страхования, охватывающий все категории граждан [2].

Согласно ст. 3 Федерального закона от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. из 03.07.2016) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», обязательное медицинское страхование - это вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему правовых, экономических и организационных мер, создаваемых государством, направленных на обеспечение гарантий бесплатного оказания медицинской помощи застрахованному лицу за счет средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования [1].

Источники средств Фонда ОМС:

- Федеральный и территориальный бюджеты

- страховые взносы организаций за работников

- страховые взносы СП.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) дает возможность гражданам получать дополнительные медицинские или иные услуги, не предусмотренные программой ОМС. Эти услуги могут включать в себя определенное количество визитов к врачу, госпитализации и т. д. другими словами, участвуя в добровольном медицинском страховании, граждане лично принимают участие в формировании страховой программы, то есть определяет виды и объем услуг, которые она подразумевает, выбирает медицинские учреждения для обслуживания. При заключении договора ДМС страхователь уплачивает страховую премию, дающую ему право на получение медицинской помощи по выбранной программе в течение срока действия полиса без дополнительной оплаты [1].

Согласно действующей программе, граждане Российской Федерации независимо от возраста, пола и др., могут получить бесплатную и квалифицированную медицинскую помощь на всей территории Российской Федерации, независимо от их места жительства. Кроме того, застрахованный, медицинская страховая компания, медицинское учреждение могут быть привлечены к ответственности за ущерб, причиненный по их вине, независимо от того, предусмотрено ли это в договоре медицинского страхования. Также эти права имеют иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающих на территории Российской Федерации [3].

Застрахованные граждане имеют право, независимо от места их фактического проживания, обратиться в медицинское учреждение, в котором им будет удобно. Однако в случае превышения плановой нагрузки медицинское учреждение вправе отказаться от оказания медицинских услуг. Отказ невозможен только в поликлинике, которая обслуживает район его проживания [1].

Что касается текущей ситуации, то в 2017 году число лиц, застрахованных по обязательному медицинскому страхованию, составил 146.4 млн. человек. В соответствии с частью 1 статьи 1" Основные характеристики бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2017 год " законопроекта на утверждение предлагаются следующие основные характеристики бюджета ФОМС на 2017 год: 1) общая сумма доходов бюджета ФОМС в размере 1 705 935. 9 млн. рублей, в том числе за счет межбюджетных трансфертов, полученных из федерального бюджета в размере 27 385 рублей. 4 млн. рублей.; 2) общая сумма расходов бюджета ФОМС в размере 1 734 978,6 млн. рублей; 3) сумма дефицита бюджета ФОМС в размере 29 042,7 млн. рублей. Основная статья расходов СМО в 2015 году стоимость медицинской помощи, оказанной застрахованным лицам в соответствии с договорами, заключенными с медицинскими организациями на оказание и оплату медицинской помощи. Они составили 645.5 млрд рублей (98.6% от общей стоимости). Общая сумма расходов проекта бюджета ФОМС на 2017 год составляет 1 734 978,6 млн рублей, что на 46 516,4 млн рублей, или на 2,8%, больше, чем в 2016 году [5]. Общая выручка бюджета фонда на 2015 год составляет 1 619,8 млрд руб., в 2016 году - 1661,7 млрд руб., а в 2017 году 1705,9 млрд руб. По сравнению с 2015 годом выручка увеличится до 86,1 млрд руб.

 

Таблица 1 - Доходы бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования, млрд руб.

 

Показатель	2015	2016	2017	2017 в % к 2015
Страховые взносы на ОМС	1584,7	1636,2	1678,6	93,9
в том числе, работающего населения	967,4	1018,5	1059,9	92,5
неработающего населения	617,3	617,7	618,7	1,4
Трансферты из федерального бюджета	23,9	25,4	27,4	3,5
Доходы всего	1619,8	1661,7	1705,9	86,1

Основная часть планируемого дохода (более 50% от общего объема) будет обеспечиваться за счет страховых взносов в ОМС работающего населения. Исходя из таблицы 1, мы видим достаточно быстрый рост этих доходов с 2015 по 2017 год на 92,5 млрд рублей.

Основной целью бюджета Фонда является оказание финансовой поддержки наиболее важным мероприятиям в области здравоохранения. Общий объем расходов бюджета фонда на 2017 год составляет 1735.0 млрд. рублей (Таблица 2). Структура расходов бюджета Фонда выглядит следующим образом, как показано в таблице 2.

 

Таблица 2 - Расходы бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования, млрд руб.

 

Показатель	2015	2016	2017	2017  в % к 2015
Субвенция на выполнение территориальной программы	1414,2	1458,6	1537,2	123,0
Родовой сертификат	19,0	18,8	18,1	0,9
Единовременные компенсационные выплаты	3,2	3,2	3,2	0,0
Оплата высокотехнологичной медицинской помощи	82,1	96,7	96,7	14,6
Оплата специальной медицинской помощи	15,0	15,0	15,0	0,0
Расходы всего	1662,8	1668,5	1735,0	72,2

 

Основным приоритетом бюджета является финансовое обеспечение территориальных программ обязательного медицинского страхования. В 2015 году бюджет ФОМС предусматривает на эти цели 1 414,2 млрд рублей, в 2016-1 458,6 млрд рублей, а в 2017 году - 1 537,2 млрд рублей.

Из общего объема этих средств в 2015 году на расходные обязательства субъектов Российской Федерации, возникающие в связи с оказанием высокотехнологичной медицинской помощи медицинскими организациями субъектов Российской Федерации, было предусмотрено 82,1 млрд рублей, в 2016 и 2017 годах этот показатель составил 96,7 млрд рублей. Оплата специальной медицинской помощи составляет 15,0 млрд рублей.

Единовременные компенсационные выплаты за все 3 года предусмотрено 3,2 млрд рублей. 

Расходные обязательства, утвержденные в бюджете Федерального фонда ОМС на исследуемые годы, обеспечат стабильность и устойчивость системы обязательного медицинского страхования, позволяя всем ее участникам работать без перерыва в современных финансово-экономических условиях [5].

По данным Федерального фонда обязательного медицинского страхования, в Российской Федерации зарегистрировано 48 организаций медицинского страхования. Число всех застрахованных граждан составляет 146 371 901 человек [4].

На сайте Федерального фонда обязательного медицинского страхования представлен рейтинг всех компаний, по которым можно проследить, каким страховым медицинским организациям отдает предпочтение население России.

Рисунок 1 - Рейтинг страховых организаций по численности застрахованных лиц

 

Согласно диаграмме видно, что количество застрахованных лиц в компании "Мосгосстройнадзора" составляет 14,6% от общего числа (21,4 млн человек), АО "маска-м" - 12,6% (18,4 млн человек), ОАО "СК СОГАЗ-Мед" – 11,7% (17,5 млн человек), ОАО "ВТБ МС" - 10,9% (15,9 млн человек), ООО "Альфаинстрахование МС" - 10% (14,6 млн человек), ОАО "ВТБ медицина" - 5,2% (7,6 млн человек).- ...  Соответственно, эти компании в основном выбираются гражданами для обязательного медицинского страхования.

Медицинское страхование по праву можно считать одним из столпов российского страхового рынка. Государство заинтересовано в том, чтобы все граждане были здоровы и могли работать, а если они заболеют, то получат медицинскую помощь и лечение как можно быстрее и дешевле. Система здравоохранения заинтересована, как и любая корпорация, в своем развитии (новые рабочие места, новое оборудование и т. д.), т. е. в увеличении ассигнований. Конечно, рентабельность ОМС может быть спорной, она во многом зависит от ситуации в конкретном регионе Российской Федерации, взаимодействия государственных органов, страховщиков и территориальных фондов ОМС, надзорной функции [3]. Однако для крупных страховщиков с резервами, занимающих сильные позиции на рынке, в том числе и региональном, рынок ОМС интересен для работы, так как ОМС является социальным видом страхования, а его объемы всегда гарантированы государством. Система ОМС обеспечивает достаточно достоверную статистику потребления медицинских услуг, которая может быть использована при актуарных расчетах по другим видам страхования и при построении долгосрочных перспективных моделей развития медицинской отрасли [2].