Мошенничество в сфере инвестиций

На сегодняшний день, ежедневно сотни и тысячи граждан становятся жертвами мошенничества в самых разных отраслях, одна из которых ­– инвестиционная сфера. Каждый год появляется большое количество новых инвесторов, оценивших простоту и доступность новых способов инвестирования, однако их знаний и опыта часто бывает недостаточно для того, чтобы обезопасить себя и свои деньги от действий злоумышленников.

Быть успешным человек хотел во все времена. Это понятие наполнялось своим содержанием в разные эпохи, но почти всегда наиболее привлекательными были блага и возможности, которые приходили как вознаграждение за работу, таланты, смелость, риск и т.д.

Успехи мировых финансовых магнатов, получаемые ими прибыли, все чаще становятся примером для подражания со стороны начинающих инвесторов, которые готовы отдать очень много для получения еще большего. Они готовы рисковать. И именно они – «целевая аудитория» инвестиционных мошенников. Сегодня, практически, нет ни одной сферы жизни, которая была бы ограждена от мошенничества. Инвестиционное пространство в этом плане очень привлекательно.

Мошенничество – это преступление, в основе которого лежит обман, злоупотребление доверием, преднамеренное искажение правды с целью завладеть чужим имуществом, правом на него, получить иные блага [1].

По данным Информационно-аналитического портала правовой статистики Генеральной прокуратуры Российской Федерации динамика экономических преступлений, в том числе мошенничества в сфере инвестиций в целом отрицательна, что можно видеть на рисунке 1.

Динамика экономических преступлений за 2011-2017 гг.

 

Вместе с тем, что количество экономических преступлений уменьшается, их содержание переходит на качественно новый уровень.

Интернет расширил возможности всех, в том числе и мошенников, которые находят свои жертвы, используя новый контент: электронную почту, сайты, внушающие доверие, яркие, рекламу и др. Именно поэтому следует быть предельно осторожным, решив инвестировать средства, особенно, если инвестиционное предложение наиболее заманчиво.

Как известно, нет предела совершенству, нет предела воображению и предприимчивости мошенников, которые не отстают от жизни и постоянно пополняют свой арсенал. Поэтому в предлагаемой статье рассматривается только несколько самых распространенных способов инвестиционного мошенничества.

Подтасовка данных – это один из самых частых видов обмана при инвестировании. Он заключается в сокрытии реальных показателей своих фирм с различными целями, а именно, ухода от налогов или их сокращения, уменьшения выплат инвесторам. Такие махинации используются бизнесменами, часто даже самые честные из них в конкурентной борьбе искажают данные, такие как: размеры прибыли, общую доходность, торговый оборот, баланс, заработную плату.

Реальные данные могут искажаться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения показателей. Например, если бизнесмен заключил договор о ежемесячном вливании денег в бизнес при условиях хорошей оборачиваемости, то он, желая получить как можно больше денежных вливаний, специально завышает финансовые показатели. И наоборот, если мошеннику, создателю стартапа, по договору необходимо выплачивать вкладчикам ежемесячно половину от всех заработанных средств, то он предоставит более низкие показатели, чтобы снизить выплаты вкладчикам.

Инсайдерский прогноз – «сравнительно честный» и очень распространенный способ извлечения прибыли, основанный на прогнозе движения цены.

Инсайдеры (т.е. группы, владеющие внутренней информацией о компании) прогнозируют движение цены. Когда новости выходят в свет, участники рынка покупают или продают инструмент в зависимости от содержания новости. Все было бы честно, если бы не одно «но». Эти же инсайдеры, перед выпуском новостей в свет, сами купили (или продали) инструмент.

Если новость благоприятная, то инсайдеры покупают как можно больше ценных бумаг, после чего выпускают новость и продают, спрос растет, инструмент покупается – инсайдеры считают прибыль. Если же новость неблагоприятная, то инсайдеры берут акции в долг, продают их, после чего выпускают новость, ждут неизбежного снижения цены и покупают. После возвращения долга разница становится прибылью инсайдера. Такой метод известен как «краткая продажа», «продажа без покрытия» или «short».

Обман с недвижимостью – считается довольно распространённым видом мошенничества из-за того, что большая часть населения считает вложение в недвижимое имущество едва ли не самым надёжным способом сохранить свои средства. Однако на рынке недвижимости так же есть риск быть обманутым.

Один из вариантов – это продажа неликвидной площади. Как правило за реализацию «гиблого объекта» агенту полагается достаточно крупный процент от продажи, в связи с этим его заинтересованность в убеждении клиента в выгодности сделки возрастает.

Также на современном рынке недвижимости можно встретить такое явление как двойные продажи. Чаще всего двойные продажи — характерны для рынка новостроек. Риск при покупке первичного жилья кажется минимальным, так как такие квартиры – юридически чисты, но временами на одну и ту же недвижимость претендуют несколько собственников. Предпосылки двойных продаж можно выявить на стадии оформления документов при покупке квартиры. Риск появления спорной ситуации возникает по следующим видам договоров:

В соответствии с Гражданским и Жилищным кодексами РФ, Федеральным законом от 27.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Федеральным законом от 30.12.2004 № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах» данные документы не нужно регистрировать в Росреестре в обязательном порядке.

Договор долевого участия в строительстве, который заключается между дольщиком и застройщиком напротив, препятствует возникновению двойных продаж, так как этот договор необходимо регистрировать в Росеестре. Регистрация в Росеестре является гарантией того, что Ваше право на конкретную квартиру после оплаты зафиксировано государством.

Также к списку мошенничества с недвижимостью можно добавить сокрытие фактического размера сопутствующих налогов. Это актуально для обеспеченных людей, которые могут позволить себе недвижимость в странах с прогрессивной системой налогообложения.

Известны случаи, когда во время оформления сделки за рубежом клиента обманывают, предоставляя ему готовый вариант перевода контракта с неточной передачей, содержащейся в нем информации. 

Основная проблема в том, что в большинстве случаев обман, связанный с недвижимостью формально выглядит, как совершенно законная сделка. В результате покупателю зачастую не удается отстоять свои права.

«Горячие» зарубежные акции – афера, рассчитанная, в первую очередь, на неопытных отечественных инвесторов. Нечестные брокеры по доступной цене, из-за минимальной ликвидности, закупают акции западных компаний, затем советуют приобрести их инвесторам по завышенной ставке. В дальнейшем сценарии возможны варианты: брокеры после получения прибыли либо исчезают, либо «добивают» пострадавших инвесторов, представившись влиятельными западными брокерами, предлагают компенсировать убытки, обменяв их акции на ценные бумаги более успешных компаний, вкладчик всего лишь должен заплатить аванс, являющийся якобы гарантией выполнения условий сделки. Деньги, конечно же, просто отправляются в карман мошенников.

Финансовые пирамиды/ Понци схемы – довольно известный способ финансовых махинаций сродни MLM (Mulit-level marketing), когда из денег новых инвесторов осуществляются выплаты премий более старым участникам пирамид. Закономерно, что рано или поздно поток новых участников уже не в состоянии обеспечить выплаты тем, кто вступил в проект раньше. В результате пирамиды распадаются. Таким образом, чем позже инвестор присоединился к пирамиде, тем большая вероятность того, что он не только не получит премию, но и потеряет вложенные деньги. Бесспорно одно: в выигрыше будет организатор проекта, который попытается скрыть внутреннюю сущность схем, заведомо запрограммированных на коллапс. Это важно понимать, тем более, что в жизни и рекламе такие пирамиды выглядят очень привлекательно. [2]

Несмотря на известные скандалы, связанные с крушением подобных схем и надежд, с ними связанных, сегодня отношение к финансовым пирамидам далеко не однозначное, и многие их участники вполне сознательно идут на риск, понимая и принимая как механизмы, так и сам риск.

Не так давно появился термин «Хайп-проекты» (от англ. аббревиатуры HYIP - High Yield Investment Program), которым обозначают высокодоходные инвестиционные проекты, что могут принести инвестору прибыль за счет средств новых вкладчиков.

Абсолютно все HYIP-ы можно подразделяются на:

При всей привлекательности важно то, что каким бы ни был хайп-проект, в итоге неизбежен финансовый кризис или «скам» и распад проекта.

В переводе с английского, scam – это мошенничество, обман. Однако в сфере инвестиций это определение используется, лишь когда хайп перестает выполнять свои обязательства перед инвесторами. Такую ситуацию называют скамом, а проект – соскамившимся.

Таким образом, все участники вроде бы понимают и осознают риски, знают, чем в конечном итоге закончится участие в пирамиде и, надеясь вовремя выйти из проекта, принимают правила игры. Казалось бы, все честно, все всё знают и понимают – нет никакого мошенничества. Однако, вместе с тем, есть и те, кто не проиграют ни при каких обстоятельствах и обязательно получат сверхприбыли. Это организаторы пирамиды, в расчеты которых изначально входит этот самый крах. Следовательно, налицо мошенничество. Эти два фактора и определяют неоднозначную оценку финансовых пирамид.

Безрисковое капиталовложение – распространяемые через интернет привлекательные инвестиционные предложения, обещающие «сорвать куш», т.е. очень прибыльные, практически, с нулевым уровнем риска. Причем в случае провала мошенники обещают полную компенсацию убытков.

Главная и единственная проблема – этих проектов просто нет в действительности. В этой связи необходимо помнить: безрисковых проектов и финансовых вложений не бывает, чем выше предполагаемый процент прибыли по инвестициям, тем выше риск потерять эти инвестиции.

Инвестирование в оффшорные зоны – вид мошенничества, при котором упор делается на то, что необычность, экзотичность предложения введет потенциального инвестора в заблуждение и тот вложит свои средства в покупку акции тростниковой плантации, фабрики, производящей украшения из зубов крокодила и прочее в таком духе. Это и вправду срабатывает. Более того, обещая большие прибыли и минимальные потери, жулики активно используют безналоговые гавани, в результате оказывается, что практически невозможно отследить путь денежных средств доверчивых вкладчиков и определить счет, на который эти средства окончательно осядут. Мошенники же оказываются недосягаемыми и безнаказанными. [3]

В статье рассмотрены лишь некоторые наиболее распространенные, «базовые» способы инвестиционного мошенничества. В заключение важно сделать вывод, что единственным способом обезопасить себя от мошенников является взвешенный расчет, осторожность, тщательная поверка. В сфере инвестиций главное – не торопиться, нужно просчитывать каждый свой ход, тщательно проверять репутацию проектов и тех, кто стоит за ними, стараться избегать не чётких формулировок и внимательно изучать все условия договора, помнить: самые выгодные инвестиции появляются в результате умелого использования информации и тщательного расчета всех возможных рисков.